（簡報第14頁）金管會必須要鼓勵銀行，必須用正面衡平的態度來看這一部法，不然銀行業的思維是很傳統的，因為要保障自己，因此這一部法推出之後，授信的模式要改變，過去評估的方法要改變，過去都有一個信用平等制度，這個是我們金管會的角色，要叫他們開放、靈活，因為環境在改變，因此我們鼓勵金融機構理解及應用，謝謝。

接下來這幾張投影片，其實前面的先進大約已經講了，因此我是不是可以略過。我跳到最後一張投影片。

（簡報第10頁）在創意產業裡面，最不容易得到資金的是這一些微型、規模特別小的，因此我們推動之後，可以看到成長率非常快，但是這樣子我個人認為還是不夠的，為什麼會不夠？就如今天大家所提到的原因，可能在營收上，以營收來看，也是要做出營收，因此營收對我們來說有自償性，也就是還款財源的因素，因此小企業會拿不出數據跟擔保品來融資，因此這一部法通過的話，有可能在微型企業的部分，能夠對這一些企業更有好處。

（簡報第9頁）這一張講到創意產業融資，我們為了鼓勵經濟發展，因此很需要加強這一塊，因此也推出「獎勵本國銀行辦理創意產業放款方案」，我們認為三年內要倍增，因為倍增，所以就變成3,600億；但是我們實際的做法是4,692億，因此有達成目標，下一年我們也會持續推動。

銀行也注意到中小企業重視資金的需求，因此鼓勵銀行加強這一個部分，因此我們有一個「本國銀行加強辦理中小企業放款方案」，這個方案已經執行到第十一期了，一期是一年，而且我們都有競賽。今年的量還是比去年增加，我可以用一個數字讓大家瞭解狀況。我們有統計中小企業的營收佔全體企業的營收是30％，但是銀行貸放給中小企業的融資餘額佔銀行貸放給銀行所有的比率是60％，因此我們並不是只看營收，我們對中小企業可以說是特別支持的。

（簡報第7頁）跟大家說明擔保物的內容大致內容為何，最主要大家看到是不動產為主，因為不動產的價值最明確，而且我們過去實際上在做回收的時候，如果是不動產擔保的，在目前幾乎銀行是不會收到損失的，但是如果是動產擔保的，其實損失的比率是滿高的。所以這樣子也呈現了為什麼不動產為大宗，因為銀行重視了安全。

（簡報第6頁）我們說明銀行業做擔保放款及無擔保放款的概況，105年11月是25兆元，擔保是65.4％，無擔保是34.6％。我們在推動這一部法的時候，我想的是很多是以無擔保承作的，將來會轉為擔保承作，因此希望這一個比率可以改變；當然我們更希望的是，有企業過去沒有被認知到的價值，可以透過這樣的方式登記，讓整個融資的量可以擴大，這樣子對經濟就會有更大的好處。

（簡報第5頁）擔保品的功能是要抵減銀行所承受的風險，如果債務人違約的時候，銀行能夠收回其損失，因此擔保品有基本的條件，也就是說銀行對於權利順位、範圍如何行使，其實是很明確，而且要有能充分的保障性，這一個擔保品要有市場性，像銀行法就會規定拿到的擔保品代表承受了，要在很短的時間內處分，因為要變回資金做下一次的運用。

（簡報第4頁）我們再授信時，其實會考慮到一個常常大家聽到「5P」原則。擔保品就是其中債權保障裡面的物保，像未來的應收帳款、收益，這個是在「Payment」的部分須考慮，所以並不是沒有這一個法之前而沒有納入這一些考量，其實是有考量這一些因素。

第一張投影片是要說明銀行業放款時的原則，金融體系是收受大眾的資金，因此有一個特點是很重視安定與安全，變成我們做的時候要非常審慎，銀行業會受到高度監理，如果發生虧損，他們覺得有很重的責任。

爭取時間，我講短一點。

各位好，我是金管會銀行局的主任秘書，我是陳妍沂，等一下我們就從金管會的觀點來說明對於這一個法的看法。